▲현금 5만원권.
5대 은행의 정기예금 잔액이 지난 5월부터 4개월 연속 증가했다. 증시 불안에 은행을 찾는 수요가 늘어난 데다 기준금리 인상으로 수신 금리가 높아지며 정기예금 매력이 커진 영향이다.
은행들은 조달비용 부담은 커졌지만 자금 이탈 가능성이 낮은 재원이 늘어나며 안정적인 자금 운용 기반을 확보하는 효과가 있다고 평가한다.
2일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 말 기준 정기예금 잔액은 1005조2319억원으로 집계됐다. 전월 대비 20조2920억원 늘어난 규모로, 1000조원을 넘어선 것은 사상 처음이다.
정기예금 잔액은 지난 5월부터 4개월 연속 증가하며 총 68조485억원이 늘었다. 지난 5월 7조5327억원, 6월 4조6837억원에 이어 7월에 35조5401억원 급증한 뒤 8월에도 20조원 이상 확대됐다.
주가가 롤러코스터 흐름을 보이며 증시에 쏠렸던 자금이 은행들로 옮겨간 것으로 분석된다. 금융투자협회에 따르면 지난 6월 130조원을 넘어섰던 투자자예탁금은 이달 90조원대로 줄었다.
여기에 기준금리 인상으로 정기예금 금리도 오르며 예금 선호 현상이 더욱 강화됐다. 기준금리는 7월 연 2.5%에서 연 2.75%로 0.25%포인트(p) 인상이 시작된 후 8월에도 0.25%p 오르며 연 3%까지 높아졌다. 정기예금 금리도 연 3%대 후반까지 올라섰다. 이날 은행연합회에 따르면 은행 정기예금 기본금리는 최고 연 3.76%, 우대금리를 포함하면 최고 연 3.85%까지 상승했다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 최고 금리는 연 3.3% 수준이다.
반면 수시입출금식예금(MMDA)을 포함한 요구불예금은 두 달 연속 줄었다. 요구불예금 잔액은 664조7300억원으로, 전월보다 1조1579억원 감소했다. 지난 7월에는 56조4049억원 급감했다. 요구불예금은 일반적으로 금리가 0%대 수준인데, 높은 금리를 받을 수 있는 정기예금으로 자금 이동이 늘어난 것으로 해석된다.
요구불예금이 줄고 정기예금이 늘어나면 은행이 부담해야 하는 이자 비용이 높아져 조달비용이 커진다. 하지만 현재 정기예금 금리는 채권 시장에서 은행채를 발행할 때보다 낮은 수준이라 은행은 상대적으로 저렴한 비용으로 자금을 확보할 수 있다는 게 은행권 설명이다. 또 요구불예금은 언제 빠질지 몰라 불확실성이 큰 것과 달리 정기예금은 만기가 정해져 있어 비교적 장기간 안정적으로 자금을 조달할 수 있다.
은행들은 총량 규제로 가계대출을 늘리기 쉽지 않은 상황이지만, 집단대출 중심으로 대출을 확대하고 있어 대출 공급을 위한 재원 확보도 필요한 상황이다. 생산적금융, 포용금융을 위해 기업대출도 적극 공급해야 하는 만큼 정기예금 확대를 긍정적으로 평가하는 분위기다.
은행권 관계자는 “수신을 충분히 확보하지 못하면 더 높은 금리의 은행채를 발행해 자금을 조달해야 하는데, 그 갭만큼을 회계상 이익으로 반영하고 있다”며 “정기예금을 많이 유치하는 것이 실적을 위해서도 좋다”고 했다. 또 다른 관계자는 “연말로 갈수록 수신 기반으로 유동성을 확보하는 게 중요하다”며 “정기예금을 늘리면 묶여 있는 자금이 증가하기 때문에 비용 부담보다 안정적인 자금 확보 차원에서 효과적이라고 보고 있다”고 말했다.
송두리 기자 dsk@ekn.kr
